Kreditvärdighet 2026: Så ser du ditt kreditbetyg

Vad är kreditvärdighet och kreditbetyg?

Kreditvärdighet är en ekonomisk bedömning av din förmåga att betala lån och andra krediter. I en personupplysning kan uppgifter om bland annat inkomst, skulder, befintliga krediter, betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden ingå. Ett kreditbetyg, eller en kreditscore, är ett omdöme som kreditupplysningsföretaget lämnar till kreditgivaren som underlag för kreditprövningen.

Bedömningen kan få betydelse när du ansöker om lån eller kredit, tecknar vissa avtal eller söker bostad. Kreditgivaren eller avtalsparten fattar det slutliga beslutet. Kreditupplysningsföretaget lämnar information och ibland en score, men beviljar inte lånet åt dig.

Det finns ingen gemensam svensk kreditbetygsskala

Olika kreditupplysningsföretag använder egna modeller och intervall. Därför kan ditt resultat hos UC skilja sig från det du får hos Dun & Bradstreet eller ett annat företag. Ett tal går inte att jämföra rakt av mellan aktörerna.

Aktör eller uppgift	Det du behöver veta
UC	UC erbjuder tjänsten Kreditkollen, där du kan se UC-Score, utvecklingen av kreditvärdigheten och kreditupplysningen enligt tjänstens villkor. Den aktuella officiella UC-skalan anges inte här.
Dun & Bradstreet	Score Konsument är indelad i tio intervall. 10 poäng är bäst och 1 poäng är sämst.
Andra kreditupplysningsföretag	De kan använda andra modeller, skalor och bedömningsgränser.

Innehållet i upplysningen och förändringen över tid är viktigare än att försöka översätta ett scoretal till en annan skala.

Hur kollar jag min kreditvärdighet som privatperson?

För att kolla kreditvärdighet som privatperson behöver du använda ett kreditupplysningsföretags tjänst för egen upplysning. Börja med att kontrollera vilken information du vill se: en fullständig kreditupplysning, ett specifikt kreditbetyg eller historiken över förfrågningar.

Se din kreditvärdighet hos Dun & Bradstreet

Dun & Bradstreets Min Upplysning är kostnadsfri för privatpersoner med svenskt personnummer. Där kan du se:

• personuppgifter och taxerade inkomster för de tre senaste åren
• betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden
• fastighetsinnehav och bolagsengagemang
• kreditförfrågningar som har registrerats hos Dun & Bradstreet
• kreditupplysningskopior och historik över förfrågningar som gjorts via Dun & Bradstreet.

Du kan beställa ett obegränsat antal upplysningar på dig själv via Min Upplysning. Dessa registreras inte och påverkar inte kreditvärdigheten enligt tjänstens information. Tjänsten kan därför användas för att kontrollera om personuppgifter eller ekonomiska uppgifter stämmer.

Se ditt UC Score och din UC-upplysning

UC:s tjänst Kreditkollen ger tillgång till UC-Score, utvecklingen av kreditvärdigheten och obegränsad tillgång till kreditupplysningen enligt tjänstens villkor. Där kan du se ditt UC Score och uppgifterna bakom bedömningen.

Priser och villkor kan ändras. Kontrollera UC:s aktuella tjänstesida innan du beställer.

Vad syns i en kreditupplysning?

En kreditupplysning kan innehålla ekonomiska uppgifter som används för att bedöma betalningsförmåga. Innehållet och presentationen kan skilja sig mellan företagen, men följande uppgifter är centrala att kontrollera:

• inkomstuppgifter
• befintliga lån och krediter
• betalningsanmärkningar
• skuldsaldo hos Kronofogden
• kreditförfrågningar och omfrågeuppgifter
• personuppgifter som kan påverka vem upplysningen avser.

Om ett företag tar en kreditupplysning på dig ska du få en kreditupplysningskopia. Den visar bland annat vem som har begärt upplysningen. Den som beställer en upplysning om en privatperson måste ha ett legitimt behov, exempelvis en planerad kredit, ett hyresavtal eller en annan avtalsförbindelse där en ekonomisk riskbedömning behövs.

UC uppger att bostadslån, blancolån och borgenslån i deras kreditregister uppdateras dagligen, medan CSN-lån uppdateras månadsvis. Uppgifter om utslag och vissa andra anmärkningar hämtas från Kronofogden fem gånger per vecka. Kreditvärdigheten kan därför förändras när nya uppgifter kommer in eller befintliga uppgifter uppdateras.

Hur påverkar kreditförfrågningar och betalningsanmärkningar?

En kreditförfrågan kan synas i kreditupplysningen under en period. Hos UC syns en kreditupplysning eller kreditförfrågan i registret i tolv månader från registreringsdatumet. Effekten av en förfrågan beror på scoringmodellen och kreditgivarens bedömning.

En betalningsanmärkning uppstår inte enbart för att en räkning är sen. Den bygger på en betalningsförsummelse som har fastställts av myndighet eller domstol och registrerats hos ett kreditupplysningsföretag. För en fysisk person som inte är näringsidkare ska anmärkningen normalt gallras senast tre år efter den registrerade händelsen. Uppgifter om skuldsanering ska normalt gallras senast fem år efter Kronofogdens inledandebeslut. För F-skuldsanering gäller normalt tre år efter beslutet.

En anmärkning kan påverka möjligheten att få lån eller andra krediter, men varje kreditgivare gör sin egen prövning. Det slutliga beslutet beror på hela underlaget, inte på ett ensamt tal.

Så förbättrar du din kreditvärdighet

Vilka åtgärder som påverkar kreditvärdigheten och hur snabbt de syns beror på scoringmodell och vilka uppgifter kreditgivaren bedömer. Fokusera på sådant som förbättrar den ekonomiska informationen i underlaget:

1. Betala räkningar och skulder i tid. Se till att återkommande betalningar inte missas. En betalningsanmärkning kan ligga kvar under den tid som anges ovan även efter att skulden har betalats.
2. Minska befintliga skulder och krediter. En lägre skuldbörda ger ett starkare ekonomiskt utgångsläge och kan ändra uppgifterna som ligger till grund för bedömningen.
3. Undvik onödiga kreditansökningar. Beställ inte flera krediter utan ett tydligt behov. Förfrågningar kan synas i upplysningsregistret, bland annat hos UC i tolv månader.
4. Kontrollera dina uppgifter. Gå igenom inkomster, skulder, krediter, anmärkningar och förfrågningar. Om en kreditupplysning innehåller felaktiga eller missvisande uppgifter ska du kontakta det aktuella kreditupplysningsföretaget och begära en utredning.
5. Följ förändringen över tid. Kreditvärdigheten kan ändras när inkomstuppgifter, skuldsaldo, krediter, betalningsanmärkningar eller kreditförfrågningar uppdateras.

Hur lång tid tar det att förbättra sin kreditvärdighet?

Det går inte att ange en fast tidsram för hur lång tid det tar att förbättra sitt kreditbetyg. Tiden beror på vad som har förändrats och när uppgiften rapporteras.

Förändringar kan synas när ny information uppdateras. Minskade skulder och korrekta inkomstuppgifter kan därför påverka en senare bedömning, medan en betalningsanmärkning normalt finns kvar i tre år för en fysisk person som inte är näringsidkare. En egen kontroll av uppgifterna är ett sätt att upptäcka fel, men den ersätter inte betalningar eller amorteringar.

Vanliga frågor

Hur ser jag mitt kreditbetyg gratis?

Dun & Bradstreets Min Upplysning är kostnadsfri för privatpersoner med svenskt personnummer och visar bland annat inkomster, skulder, betalningsanmärkningar och registrerade kreditförfrågningar hos Dun & Bradstreet. UC:s Kreditkollen ger tillgång till UC-Score och kreditupplysningen enligt tjänstens villkor.

Hur kollar jag mitt kreditbetyg hos UC?

UC:s Kreditkollen ger tillgång till UC-Score, utvecklingen av kreditvärdigheten och kreditupplysningen enligt tjänstens villkor. Läs både scoret och uppgifterna bakom bedömningen.

Vad är UC Score?

UC Score är UC:s kreditbetyg eller kreditscore för privatpersoner. Det är ett omdöme som används som underlag i en kreditbedömning. UC:s modell är inte samma som Dun & Bradstreets, och scoretal från olika företag ska inte jämföras direkt.

Vilken kreditbetygsskala gäller i Sverige?

Det finns ingen enda gemensam svensk skala. Dun & Bradstreets konsumentscore använder tio intervall där 10 är bäst och 1 sämst. UC och andra kreditupplysningsföretag har egna modeller och intervall.

Påverkar det kreditvärdigheten att jag kontrollerar mig själv?

Enligt Dun & Bradstreet registreras inte egna upplysningar via Min Upplysning och de påverkar inte kreditvärdigheten. För andra tjänster gäller villkoren för den aktuella tjänsten.

Vad gör jag om mitt kreditbetyg eller min upplysning är fel?

Kontakta det kreditupplysningsföretag som har registrerat den felaktiga eller missvisande uppgiften och begär en utredning. Kontrollera också kreditupplysningskopian om ett företag nyligen har begärt en upplysning, så att du ser vem som har gjort förfrågan.