Vad är extra amortering hos Swedbank?
Extra amortering hos Swedbank innebär frivilliga betalningar utöver din ordinarie amortering för att minska låneskulden snabbare. Detta kan göras på bolån, privatlån eller andra lån, och leder till lägre räntekostnader över tid. Till skillnad från den obligatoriska amorteringen som styrs av Finansinspektionens krav är extra amortering helt flexibel och anpassningsbar efter din ekonomiska situation.
Två huvudsakliga sätt att extra amortera
- Engångsbetalning: En större summa vid ett tillfälle, perfekt när du exempelvis fått bonus, arv eller har överskott i ekonomin
- Höjd månatlig amortering: Ökning av din regelbundna amortering, från exempelvis 1% till 2% eller högre
Enligt beräkningar från Kapitalkoll kan ett bolån på 4 miljoner kronor med en ränta på 3,5% och en extra amortering på 500 000 kronor spara cirka 17 500 kronor per år i räntekostnader. Under en femårsperiod motsvarar detta en total besparing på 87 500 kronor.
Skillnad mot ordinarie amortering
Ordinarie amortering följer Swedbanks amorteringskrav, som baseras på bostadens belåningsgrad och din inkomst. Extra amortering är däremot helt frivillig och ger dig kontroll över din återbetalningsplan. Genom att amortera extra kan du snabbare sänka din belåningsgrad, vilket i sin tur kan leda till lägre amorteringskrav framöver.
Viktigt att tänka på
- Kontrollera eventuella avgifter, särskilt vid bunden ränta
- Behåll en ekonomisk buffert motsvarande 3-6 månaders utgifter
- Planera din extra amortering utifrån din totala ekonomiska situation och skuldkvot
Fördelar och nackdelar med extra amortering
Extra amortering passar inte alla ekonomiska situationer. Här är en balanserad översikt baserad på aktuella trender 2025.
Fördelar
- Lägre räntekostnader: Direkta besparingar varje månad
- Ökad ekonomisk stabilitet: Minskad känslighet för ränteförändringar
- Snabbare väg till lägre belåningsgrad: Möjlighet att nå under 50% och slippa amorteringskrav helt
- Bättre förhandlingsläge: Lägre belåningsgrad kan ge bättre villkor vid förhandling om ränta
Nackdelar
- Alternativkostnad: Pengarna kunde ha investerats med potentiellt högre avkastning
- Minskad likviditet: Kapital binds i bostaden och blir mindre tillgängligt
- Kostnader för bundna lån: Ränteskillnadsersättning kan minska lönsamheten
- Inte alltid ekonomiskt optimalt: Om sparräntor närmar sig lånräntor kan sparande vara fördelaktigare
Enligt en färsk studie från 2025 valde 40% av Swedbanks kunder att öka sina amorteringar under 2024, vilket resulterade i genomsnittliga räntebesparingar på 15-25% per lån.
Amorteringskrav och regler 2025
Swedbank följer Finansinspektionens amorteringskrav med vissa uppdateringar för 2025, inklusive särskilda regler för energieffektiva bostäder.
Aktuella amorteringskrav
| Belåningsgrad | Årligt amorteringskrav | Extra krav vid hög skuldkvot (>4,5x inkomst) |
|---|---|---|
| >70% | 2% | +1% |
| 50-70% | 1% | +1% |
| <50% | 0% | Inget extra krav |
Enligt Investportalens guide om amorteringskrav 2025 har vissa lättnader införts för energieffektiva bostäder, där kraven kan reduceras med upp till 0,5 procentenheter.
Alternativ för tillfällig amorteringsfrihet
Swedbank erbjuder möjlighet till tillfällig amorteringsfrihet vid särskilda livssituationer som:
- Föräldraledighet
- Arbetslöshet
- Sjukdom
- Annan tillfällig ekonomisk svårighet
Ansökan görs enkelt via internetbanken eller Swedbanks app. Swedbank rapporterar en ökning av ansökningar om amorteringsfrihet under 2025, delvis på grund av ekonomisk osäkerhet.
Kostnader och ränteskillnadsersättning
För lån med rörlig ränta tillkommer vanligtvis inga avgifter vid extra amortering. För bundna lån kan däremot en ränteskillnadsersättning debiteras.
Beräkning av ränteskillnadsersättning
Ränteskillnadsersättningen beräknas enligt följande formel:
(Bunden ränta – Aktuell marknadsränta) × Kvarvarande bindningstid × Amorteringsbelopp
Exempel på kostnader baserat på aktuella räntor 2025:
| Amorteringsbelopp | Kvarvarande bindningstid | Bunden ränta | Marknadsränta | Ungefärlig ersättning |
|---|---|---|---|---|
| 500 000 kr | 2 år | 4% | 3% | ~10 000 kr |
| 200 000 kr | 3 år | 3,5% | 2,5% | ~6 000 kr |
Tips för att minimera kostnader
- Amortera extra i samband med ränteomläggning
- Gör mindre, regelbundna extra amorteringar om du har lån med bunden ränta
- Kontakta Swedbank i förväg för exakt beräkning av eventuella kostnader
Steg-för-steg guide: Så gör du extra amortering
Checklista innan extra amortering
- Kontrollera ditt saldo och säkerställ tillräcklig buffert
- Granska låneavtalet för eventuella särskilda villkor
- Beräkna kostnader och fördelar genom Swedbanks bolånekalkylator
- Ha BankID tillgängligt för identifiering
Genomförande i internetbanken eller appen
- Logga in i internetbanken eller Swedbanks app med BankID
- Navigera till ”Lån” och välj det specifika lånet du vill amortera extra på
- Klicka på alternativet för ”Extra amortering” eller ”Amortera mer”
- Ange det belopp du vill amortera extra
- Bekräfta betalningen med ditt BankID
Enligt erfarenheter från Reddit har Swedbank förenklat processen för extra amortering jämfört med många andra banker, med möjlighet att utföra hela processen digitalt.
Efter din extra amortering
- Kontrollera att transaktionen har genomförts (kan ta 1-3 bankdagar)
- Spara bekräftelsen på transaktionen för framtida referens
- Notera det nya lånebeloppet och räntekostnaden
Exempel och beräkningar för 2025
Med aktuella räntor kring 3,5% enligt Ekonomifokus ränteprognoser för 2025, kan vi se följande exempel:
- En extra amortering på 100 000 kr på ett lån på 2 miljoner kr sparar cirka 3 500 kr per år i ränta
- Vid 500 000 kr extra amortering på samma lån blir besparingen 17 500 kr årligen
Använd Swedbanks bolånekalkylator för personliga beräkningar baserade på din specifika situation.
Vanliga frågor (FAQ)
Kan jag extra amortera på ett bundet lån hos Swedbank?
Ja, men ränteskillnadsersättning kan tillkomma. Kontakta Swedbank för en exakt beräkning innan du bestämmer dig.
Vad är amorteringskrav 2025?
Grundkravet är 2% årlig amortering för lån över 70% av bostadens värde, 1% för lån mellan 50-70%, och inget krav under 50%. Ytterligare 1% tillkommer om lånet överstiger 4,5 gånger årsinkomsten.
Hur ansöker jag om amorteringsfrihet?
Via Swedbanks app eller internetbank under ”Ändra lån”. Tillfällig amorteringsfrihet kan beviljas vid exempelvis föräldraledighet eller sjukdom.
Är extra amortering lönsamt jämfört med att spara?
Det beror på ränteläget. Om lånräntan är högre än sparräntan (t.ex. 3,5% vs 2,5% enligt Ekonominu 2025) är amortering ofta lönsamt.
Vad händer om jag betalar av lån i förtid?
Du minskar din skuld och framtida räntekostnader. För bundna lån kan ränteskillnadsersättning tillkomma.
Hur påverkar extra amortering min belåningsgrad?
Extra amortering sänker din belåningsgrad direkt, vilket kan leda till lägre amorteringskrav när du når under 70% eller 50% av bostadens värde.
Denna information är aktuell per juni 2025 baserat på Swedbanks årsredovisning 2024 och aktuella marknadsförhållanden.
Inga kommentarer än