Flytta pengar från ISK till sparkonto – går det?
Ja. Kontanter kan tas ut från ISK, medan aktier och fonder normalt måste säljas först. När försäljningen är klar förs de kontanta medlen vidare till sparkontot. Själva kontantuttaget utlöser ingen separat skatt.
Finansiella instrument kan däremot inte fritt flyttas direkt från ett ISK till vilket eget konto som helst. För sådana överföringar gäller särskilda regler.
Uttaget i sig läggs inte till som en separat post i ISK:ets kapitalunderlag. Ett lägre saldo kan däremot påverka schablonbeskattningen om pengarna inte längre finns på kontot vid början av ett kommande kvartal: 1 januari, 1 april, 1 juli eller 1 oktober. Effekten beror därför på när uttaget görs och hur mycket som finns kvar på kontot, enligt Skatteverkets rättsliga vägledning (2024).
Föra över pengar från ISK till konto
- Bestäm beloppet. Utgå från utgiften och hur mycket marknadsrisk du vill ha kvar.
- Kontrollera innehavet. Kontanta pengar kan tas ut. Aktier och fonder behöver normalt säljas inne på ISK först.
- Sälj värdepapper om det behövs. Försäljning på ISK deklareras inte separat och kapitalvinsten beskattas inte separat.
- Begär uttaget. För de kontanta medlen från ISK till ditt vanliga bank- eller sparkonto.
- Spara underlaget. Dokumentera försäljningen och uttaget så att du kan följa sparandet.
Uttagstider, avgifter, bindningstider och eventuella minimibelopp beror på banken eller plattformen. Kontrollera därför villkoren för just ditt konto innan du genomför transaktionen.
Uttagstid, avgifter och insättningsgaranti
Det finns ingen generell uttagstid eller standardavgift som gäller för alla ISK-leverantörer. Banken eller plattformen bestämmer det praktiska tillvägagångssättet, så kontrollera villkoren för ditt konto innan du flyttar pengarna. Sparkonton kan dessutom ha fria uttag, uttagsbegränsningar, föranmälan eller bindningstid. Förtida uttag från ett fasträntekonto kan innebära avgift, förlorad ränta eller vara omöjligt under bindningstiden, enligt Konsumenternas.
Om sparkontot omfattas av insättningsgarantin gäller den från och med 1 januari 2026 för kapital och upplupen ränta upp till 1 150 000 kronor per person och institut. Vilket garantisystem som gäller kan påverkas av om kontot tillhandahålls av ett svenskt institut eller en utländsk filial. Kontrollera därför institutets information, enligt Riksgälden (2026).
Vad händer med skatten när pengar flyttas från ISK?
ISK beskattas genom en schablonintäkt som bygger på kapitalunderlaget. Det beräknas utifrån värdet vid ingången av varje kvartal, årets insättningar och vissa överföringar av finansiella instrument. Ett kontantuttag beskattas alltså inte som en separat kapitalvinst, men kontots kapitalunderlag styr fortfarande schablonbeskattningen.
För inkomståret 2026 är schablonintäkten 3,55 procent av kapitalunderlaget. Den beskattas med 30 procent, vilket ger en effektiv ISK-skatt på 1,065 procent av kapitalunderlaget över den skattefria grundnivån.
Räkneexempel: Om kapitalunderlaget är 100 000 kronor blir schablonintäkten för inkomståret 2026 3 550 kronor (100 000 × 3,55 %). Skatten på schablonintäkten blir 1 065 kronor före hänsyn till den skattefria grundnivån (3 550 × 30 %). Det är kapitalunderlaget – inte själva uttaget – som används i beräkningen, enligt Skatteverket (2026).
Detta gäller inkomståret 2026 och uppgiften hör därför till deklarationen som lämnas 2027, enligt Skatteverket 2026.
För inkomståret 2026 är den skattefria grundnivån 300 000 kronor. Den gäller det sammanlagda sparandet i ISK, kapitalförsäkring och PEPP-produkt – inte separat för varje ISK. Uppgiften gäller från och med 1 januari 2026, enligt Skatteverket (2026).
På ett sparkonto beskattas i stället den faktiska räntan som kapitalinkomst med 30 procent. ISK beskattas genom schablonen även om kontots värde minskar under året.
Flytta pengar mellan ISK
Skillnaden mot en flytt till sparkonto är viktig: kontanta medel kan föras mellan två egna ISK utan att räknas som en insättning, och investeringstillgångar kan normalt flyttas direkt mellan egna ISK. Aktier och fonder kan däremot inte flyttas direkt från ISK till din egen vanliga depå eller ditt värdepapperskonto; de behöver normalt säljas på ISK först, enligt Skatteverkets rättsliga vägledning.
En överföring mellan två egna ISK räknas inte som en insättning i kapitalunderlaget. Det gäller även finansiella instrument som du själv äger på det ena ISK:t och för över till ett annat eget ISK, enligt reglerna för sådana överföringar. Det kan vara ett alternativ om du vill byta bank eller plattform men fortsätta äga investeringarna inom ISK.
Kontofrämmande tillgångar kan under vissa förutsättningar överföras från ISK till ett annat eget konto som inte är ISK.
| Flytt | Skattemässig huvudregel |
|---|---|
| Kontanter från ISK till sparkonto | Uttaget i sig utlöser ingen separat skatt. |
| Aktier eller fonder som säljs på ISK | Försäljningen deklareras inte separat och kapitalvinsten beskattas inte separat. |
| Pengar mellan två egna ISK | Räknas inte som insättning i kapitalunderlaget. |
| Pengar från sparkonto till ISK | Kan räknas som insättning och påverka kapitalunderlaget. |
En flytt mellan två egna ISK är normalt inte en insättning. I särskilda situationer kan värdet av överförda investeringstillgångar ändå behöva räknas med i det mottagande ISK:ets kapitalunderlag, till exempel beroende på när tillgångarna finns på kontona vid kvartalsvärderingen. Pengar eller värdepapper från någon annans ISK kan också påverka kapitalunderlaget. Se Skatteverkets rättsliga vägledning för reglerna.
ISK eller sparkonto – vad passar bäst?
- Pengarna behövs snart: välj sparkonto om du vill minska risken för nominell värdeminskning inför en större utgift eller ett mål med kort tidshorisont.
- Du vill fortsätta investera men med lägre risk: behåll sparandet på ISK och ombalansera till mindre riskfyllda investeringar i stället för att sälja allt.
- Du vill lämna marknaden: sälj värdepapper på ISK och ta ut kontanterna till sparkonto.
Ett sparkonto har normalt lägre marknadsrisk än aktier och fonder, men räntan kan vara lägre än inflationen. Då minskar pengarnas köpkraft, även om saldot ökar. Räntan kan också ändras över tid. ISK passar därför ofta bättre för sparande med längre tidshorisont, medan sparkonto kan ge större stabilitet för pengar som snart ska användas. Du kan också dela upp sparandet mellan kontotyperna.
Vanliga frågor
Kan jag flytta pengar från ISK till sparkonto utan skatt?
Ja, ett uttag av kontanta pengar från ISK utlöser ingen separat skatt. Ligger pengarna i aktier eller fonder behöver de normalt säljas först. Försäljningen deklareras inte separat; ISK omfattas i stället av schablonbeskattning enligt kapitalunderlaget.
Kan jag föra över aktier från ISK till ett vanligt konto?
Finansiella instrument får inte fritt flyttas direkt från ISK till valfritt eget konto. Aktier och fonder som ska bli pengar behöver normalt säljas på ISK innan uttaget görs. Kontofrämmande tillgångar kan under vissa förutsättningar föras till ett annat eget konto som inte är ISK.
Kan jag flytta pengar mellan två egna ISK?
Ja. Överföringen räknas inte som en insättning i kapitalunderlaget. Även finansiella instrument som du själv äger får överföras mellan egna ISK enligt reglerna för sådana flyttar.
Kan jag flytta pengar tillbaka från sparkonto till ISK?
Ja, men insättningen från sparkontot kan påverka kapitalunderlaget och framtida schablonbeskattning. Det skiljer sig från en överföring mellan två egna ISK, som inte räknas som insättning.
Är sparkonto alltid bättre än ISK för kortsiktigt sparande?
Inte alltid, men sparkonto innebär normalt lägre risk för nominell värdeminskning än aktier och fonder. Räntan kan samtidigt understiga inflationen, så köpkraften kan minska. ISK innebär marknadsrisk och schablonbeskattning även när kontots värde sjunker.
Källor: Skatteverket om investeringssparkonto, Skatteverkets frågor och svar om ISK, Skatteverkets rättsliga vägledning om kapitalunderlag och Skatteverkets rättsliga vägledning om överföringar.
Vad den här sidan inte svarar på. Förutsättningarna varierar med hus, ålder och material, och vi har inte mätt ditt fall. Använd sidan för att förstå vad som avgör, inte som ett facit för din egen situation.