Amex Blue Cashback – recension av avgifter och villkor
American Express Blue Cashback ger 1,25 procent återbäring på kortköp och kostar 35 kronor i månaden, eller 420 kronor per år. Kortet passar främst dig som kan använda Amex på en stor del av dina vardagsköp och alltid betala hela fakturan i tid.
Blue Cashback är ett aktivt kreditkort på den svenska marknaden. Cashbacken är enkel att förstå, men kortavgiften och den begränsade användbarheten för vissa köp påverkar hur lönsamt kortet blir i praktiken. Här går vi igenom avgifter, ränta, reseförsäkring, ansökningskrav och den aktuella väninbjudan.
Hur fungerar American Express Blue Cashback?
Du får 1,25 procent cashback på totala kortköp varje år. På 100 000 kronor i kvalificerande köp blir återbäringen 1 250 kronor före kortavgiften. Efter årsavgiften på 420 kronor återstår då 830 kronor, förutsatt att samtliga köp omfattas av cashbackvillkoren.
Cashback gäller inte vid kontantbetalningar, kontantuttag eller köp och växling av valuta. Därför ska du inte räkna med återbäring på alla typer av transaktioner bara för att de görs med kortet.
En enkel lönsamhetsgräns är att räkna årsavgiften delat med cashbacknivån: 420 kronor dividerat med 1,25 procent motsvarar 33 600 kronor i kvalificerande köp. Över den nivån täcker återbäringen kortavgiften matematiskt. I praktiken måste du också kunna använda kortet hos de handlare och tjänster där du faktiskt handlar.
Avgifter, ränta och valutapåslag
| Villkor | Aktuell uppgift |
|---|---|
| Cashback | 1,25 procent på totala kortköp varje år |
| Årsavgift | 420 kronor per år eller 35 kronor per månad |
| Bindningstid | Ingen |
| Räntefri betalning | Upp till 55 dagar från köptillfället |
| Nominell ränta | 17,99 procent |
| Valutaväxlingspåslag | 2 procent av betalningsbeloppet |
| Kontantuttag | 4 procent av uttaget, minst 25 kronor, samt kreditränta på 17,99 procent |
| Påminnelseavgift | 60 kronor vid sen betalning |
Den räntefria perioden gäller när fakturan betalas enligt villkoren. Delbetalning kan snabbt äta upp värdet av cashbacken eftersom den nominella räntan är 17,99 procent. American Express anger en effektiv ränta på 21,09 procent i ett exempel med 95 000 kronor utnyttjad kredit under tolv månader. Exemplet är daterat mars 2025.
Vid köp i utländsk valuta tillkommer ett valutaväxlingspåslag på 2 procent, och sådana köp omfattas inte av cashback enligt kortets villkor. Blue Cashback kan därför vara mindre lämpligt som enda kort på resor. Ett kompletterande Visa- eller Mastercard-kort kan vara praktiskt där Amex inte accepteras eller där du vill undvika Amex-kortets valutapåslag.
Förmåner med Amex Blue Cashback
Den främsta förmånen är den löpande återbäringen. Kortet har även en kompletterande reseförsäkring, skydd mot kortbedrägerier vid köp i butik och online samt möjlighet att ge en vän ett kostnadsfritt extrakort. Huvudkortsinnehavaren får cashback på köp med extrakortet och är samtidigt betalningsansvarig för dem.
American Express beskriver dessutom generella erbjudanden och förmåner, som evenemangsbiljetter och förköp. Den aktuella förmånssidan anger däremot inte att varje erbjudande gäller specifikt för Blue Cashback. Räkna därför i första hand på cashbacken och försäkringen när du bedömer kortet.
Blue Cashback är inte ett premiumkort. Den aktuella Blue Cashback-sidan beskriver inte loungeaccess eller prioriterad boarding som kortförmåner. Förmånerna är i stället inriktade på återbäring, försäkring och grundläggande kortskydd.
Reseförsäkringens villkor
Blue Cashback har en kompletterande reseförsäkring för kortmedlemmen, maka, make eller sambo och hemmavarande barn under 25 år. Försäkringen gäller för resor på upp till 60 dagar enligt kortets produktsida.
Det centrala kravet är att minst 75 procent av resan, inklusive transport och boende, ska vara betald med Blue Cashback. Betalar du en mindre del med kortet kan försäkringen alltså inte förutsättas gälla.
- Vid försening över fyra timmar kan försäkringen ge upp till 1 000 kronor per person för extra kostnader.
- Vid bagageförsening över fyra timmar kan nödvändiga inköp eller hyra ersättas med upp till 1 000 kronor per person.
- Efter mer än 48 timmars bagageförsening kan ytterligare 2 000 kronor per person ersättas.
Se alltid de fullständiga försäkringsvillkoren för Blue Cashback före en resa. Försäkringen är ett komplement och ersätter inte behovet av att kontrollera villkor, undantag och dokumentationskrav.
Ansökan och krav för Amex Blue Cashback
American Express uppger att den som ansöker om kreditkort ska ha fyllt 18 år och vara skriven i Sverige. I ansökan fyller du bland annat i namn, personnummer, kontaktuppgifter och årsinkomst.
Vid kreditprövningen bedömer Amex uppgifter i ansökan, inkomst, utgifter, utgiftsbeteende och transaktionshistorik. Det finns därför ingen belagd minimiinkomst att ange som garanti för godkännande. Ett korrekt ifyllt formulär ger banken bättre underlag, men beslutet fattas individuellt.
Du kan använda American Express information om kreditkort som utgångspunkt för ansökan. Efter att du blivit kortmedlem finns fakturaöversikt och kundservicechatt bland funktionerna i appen Amex SE.
Amex Blue Cashback eller Amexblue?
Namnen blandas lätt ihop, men det är två olika produkter. Blue Cashback är ett kreditkort med 1,25 procent återbäring och 35 kronor i månadsavgift. Amexblue är ett separat betalkort med bonuspoäng och 250 kronor i årsavgift. Amexblue har enligt sin produktsida ingen förutbestämd kreditgräns.
Om du söker efter ”Amex Blue” behöver du därför kontrollera att du hamnar på rätt produkt. Vill du ha cashback är det Blue Cashback-kortet som motsvarar den sökningen.
Amex Blue Cashback inbjudan
Via en aktuell väninbjudan till Blue Cashback kan både den godkända vännen och den befintliga kortmedlemmen få 420 kronor i återbäring. Erbjudandet gäller när vännen blir godkänd, och den aktuella inbjudan bör kontrolleras innan ansökan skickas in.
Vår bedömning: vem passar kortet för?
Blue Cashback kan vara intressant för dig som har återkommande vardagsköp som kan betalas med Amex, kommer över ungefär 33 600 kronor i kvalificerande årsinköp och betalar hela fakturan varje månad. Då kan cashbacken överstiga årsavgiften.
Kortet passar sämre om en stor del av dina köp sker i utländsk valuta, genom kontantuttag eller hos handlare som inte accepterar Amex. Räntan gör också delbetalning dyr. För många är den praktiska lösningen att använda Blue Cashback där det fungerar och ha ett kompletterande Visa- eller Mastercard-kort till hands.
Vanliga frågor
Är American Express Blue Cashback utan årsavgift?
Nej. Kortet kostar 35 kronor per månad, vilket motsvarar 420 kronor per år. Avgiften kan betalas månadsvis eller årsvis enligt kreditinformationen.
Hur mycket cashback ger Amex Blue Cashback?
Återbäringen är 1,25 procent på totala kortköp varje år. Kontantbetalningar, kontantuttag samt köp och växling av valuta omfattas inte.
Har Amex Blue Cashback en utlandsavgift?
Ja. Valutaväxlingspåslaget är 2 procent av betalningsbeloppet. Köp och växling av valuta ger dessutom inte cashback enligt kortets villkor.
Vilken ränta har Amex Blue Cashback?
Den nominella räntan är 17,99 procent. Kortet erbjuder räntefri betalning i upp till 55 dagar från köptillfället, men det förutsätter att betalningen görs enligt fakturans villkor.
Vilka krav gäller för att ansöka om Amex Blue Cashback?
Du ska ha fyllt 18 år och vara skriven i Sverige. Amex efterfrågar bland annat personuppgifter, kontaktuppgifter och årsinkomst och gör sedan en individuell kreditprövning.
Vilken reseförsäkring ingår?
Försäkringen är kompletterande och kan omfatta kortmedlem, maka, make eller sambo samt hemmavarande barn under 25 år. Minst 75 procent av resan, inklusive transport och boende, måste betalas med kortet. Resor kan omfattas i upp till 60 dagar enligt produktsidan.
Är Amex Blue Cashback samma sak som Amexblue?
Nej. Blue Cashback är ett kreditkort med återbäring, medan Amexblue är ett separat betalkort med bonuspoäng och 250 kronor i årsavgift.
Gäller villkoren för Amex Golds reseförsäkring också?
Nej. Blue Cashback och Amex Gold är olika kort, så Blue Cashback-villkoren kan inte användas för att bedöma Gold-kortets reseförsäkring.
Inga kommentarer än