Aktiefonder: Komplett guide för nybörjare på privata investeringar

Att börja med aktiefonder är ett utmärkt sätt att komma igång med privata investeringar, särskilt om du är nybörjare. Aktiefonder ger dig möjlighet att sprida riskerna genom att investera i ett stort antal aktier utan att behöva välja enskilda bolag själv. I denna guide går vi igenom vad aktiefonder är, hur de fungerar, vilka som är bäst för 2025 och praktiska tips för att starta ditt sparande. Vi fokuserar på svenska sparare och inkluderar information om skatt, banker som Swedbank och Nordea samt trender som hållbara aktiefonder.

Vad är aktiefonder och hur fungerar de?

Aktiefonder är en typ av fond där pengarna placeras i aktier från olika bolag. En fondförvaltare väljer vilka aktier som ska ingå i fonden baserat på en strategi, till exempel fokus på svenska eller globala bolag. Till skillnad från att köpa enskilda aktier sprider aktiefonder risken över många företag, vilket gör dem lämpliga för nybörjare som vill ha en stabil start på sitt sparande.

Skillnad mot indexfonder

Aktiefonder skiljer sig från indexfonder genom att de är aktivt förvaltade. I en indexfond följer förvaltaren ett specifikt index, som OMXS30 för svenska aktier, utan att försöka slå marknaden. Aktiefonder försöker däremot överträffa index genom aktiv urval av aktier, men det kan leda till högre avgifter. Enligt Fondbolagens Förening dominerar aktiefonder med över 50 procent av de aktiva fonderna i Sverige, medan indexfonder ofta har lägre kostnader och är populära för passivt sparande.

Typer av aktiefonder

Det finns flera typer av aktiefonder beroende på inriktning. Globala aktiefonder investerar i aktier från hela världen för bred spridning, medan svenska aktiefonder fokuserar på bolag på Stockholmsbörsen. Tematiska aktiefonder riktar sig mot specifika branscher, som hållbara aktiefonder med fokus på ESG (miljö, socialt ansvar och bolagsstyrning) eller aktiefonder inom försvarsindustri. Blandfonder, som kombinerar aktier med räntor, är populära bland nybörjare för lägre risk – de utgör en betydande del av investeringarna i Sverige enligt statistik från 2024.

Risker och avkastning

Aktiefonder innebär risk för värdeförändringar, men historisk avkastning visar potential. Genomsnittlig årlig avkastning för globala aktiefonder låg på 11,4 procent under perioden 2015–2024 (Marketmate, 2024, källan här). Risken varierar med fondens inriktning; globala fonder sprider risken bättre än rena Sverigefonder. Kom ihåg att tidigare avkastning inte garanterar framtida resultat, och diversifiering är nyckeln för att minimera förluster.

Bästa aktiefonderna 2025 för nybörjare

För 2025 rekommenderas aktiefonder med låg avgift och stabil avkastning, särskilt för nybörjare. Baserat på aktuella trender prioritera globala och indexnära fonder. Första halvan av 2025 har Stockholmsbörsen ökat med nästan 3 procent inklusive utdelningar, och vissa aktiefonder som Avanza Zero har stigit 4,60 procent (Avanza Blogg, 2025, läs mer här).

Topplista baserat på avkastning

Här är en jämförelse av några bra aktiefonder för 2025, baserat på avkastning och popularitet. Data hämtad från Fondbolagens Förening och plattformar som Avanza.

Dessa fonder väljs för deras balans mellan risk och potential. För mer detaljer, se Sparacashs topplista för 2025.

Fonder med låg avgift

Aktiefonder med låg avgift är idealiska för långsiktigt sparande, då avgiften kan äta upp avkastningen. Välj fonder under 0,5 procent i förvaltningsavgift. Aktiva Sverigefonder underpresterar ofta index, med bara 3 av 10 bättre än index de senaste tre åren på grund av höga avgifter (TJATTE Hedlund, 2025, se tweeten).

Hållbara och tematiska alternativ

Hållbara aktiefonder växer i popularitet med fokus på ESG-kriterier. Tematiska aktiefonder inom försvarsindustri har ökat med geopolitiska spänningar, men de är kontroversiella. För nybörjare, börja med breda hållbara globala fonder för etisk riskspridning.

Aktiefonder hos banker: Swedbank, Nordea och SEB

Svenska banker erbjuder ett brett utbud av aktiefonder via plattformar som Swedbank, Nordea och SEB. Swedbank Robur är känt för sina globala aktiefonder, medan Nordea fokuserar på nordiska alternativ. Jämför utbudet för att hitta fonder med aktuella kurser och prestanda.

Jämförelse av utbud

Swedbank har över 100 aktiefonder, inklusive Swedbank Robur Access Asien, med stark avkastning i tillväxtmarknader. Nordea erbjuder aktiefonder swedbank-alternativ med låg avgift, och SEB har stabila globala aktiefonder. För kurser, kolla dagliga uppdateringar på bankernas sajter. Enligt Ekonominus guide för 2025, presterar Swedbanks fonder väl i turbulenta marknader.

Hur man köper

För att köpa aktiefonder hos banker, öppna ett konto och välj fond. Steg-för-steg: 1) Logga in på bankens app, 2) Sök efter fonden (t.ex. ”aktiefonder Swedbank”), 3) Investera belopp eller månadsspara, 4) Bekräfta transaktionen. Se mer i Börskollens nybörjarguide.

Tips för att börja investera i aktiefonder

Börja smått och lär dig grunderna. En bra strategi är månadssparande i en mix av globala och svenska aktiefonder för riskspridning. Använd ISK för skattemässiga fördelar – schablonbeskattning istället för vinstskatt.

Månadssparande-strategi

Sätt upp automatiskt månadssparande för att undvika känslobaserade beslut. Diversifiera mellan 3–5 fonder för att täcka olika marknader.

Skatt och ISK

Skatt på aktiefonder beräknas via schablonintäkt i ISK, som är ca 1–2 procent av kapitalet årligen beroende på statslåneräntan (Skatteverket, 2025). Öppna ISK för aktiefonder för enkel hantering. 12 procent av fondförmögenheten i Sverige är räntefonder, men aktiefonder erbjuder bättre riskspridning för tillväxt (Marketmate, 2024).

Vanliga misstag att undvika

• Att inte diversifiera – sprid över regioner.
• Ignorera avgifter – välj lågavgift för bättre nettoavkastning.
• Sälja vid nedgångar – håll långsiktigt minst 5–10 år.

Framtidsutsikter för aktiefonder 2025

2025 ser positiv ut för aktiefonder med fortsatt tillväxt i globala marknader, trots turbulens. Trender inkluderar ökad efterfrågan på hållbara aktiefonder och tematiska som försvarsindustri på grund av geopolitik. Prognoser pekar på 8–12 procent avkastning för breda fonder, men håll koll på räntor och inflation (Finansinspektionen, 2025, rapporten här).

Marknadstrender

Digitalisering och grön omställning driver ESG-fonder, medan aktiefonder med utdelning lockar inkomstsparare.

Försvarsindustri och ESG

Aktiefonder inom försvarsindustri kan ge hög avkastning men med etiska dilemman; balansera med ESG-alternativ.

Prognoser

Med lågavgiftsfokus och diversifiering kan aktiefonder bidra till din privatekonomi. Konsultera alltid Finansinspektionens råd för uppdaterad info.

Vanliga frågor om aktiefonder

Vad är skillnaden mellan aktiefonder och indexfonder?

Aktiefonder är aktivt förvaltade med syfte att slå marknaden genom valda aktier, medan indexfonder passivt följer ett index som SIXRX för svenska aktier. Aktiefonder har ofta högre avgifter men potential för bättre avkastning, men statistik visar att många underpresterar index över tid. För nybörjare är indexfonder enklare och billigare, men aktiefonder ger mer flexibilitet i teman som hållbarhet. Välj baserat på din risktolerans och sparhorisont.

Hur väljer man rätt aktiefond?

Välj baserat på avgift, historisk avkastning, risknivå och inriktning. Kolla Morningstar-rating och läs prospektet för att förstå strategin. För 2025, prioritera globala aktiefonder med låg avgift under 0,5 procent för bred exponering. Jämför via plattformar som Avanza eller Nordnet, och diversifiera för att minska risken. Kom ihåg att ingen fond är ”bäst” för alla – matcha med dina mål som pension eller buffert.

Vilka är de bästa aktiefonderna för nybörjare 2025?

För nybörjare 2025 rekommenderas fonder som Länsförsäkringar Global Index (låg avgift, 0,2 procent) och Swedbank Robur Ny Teknik för tillväxt. De erbjuder god riskspridning och har visat stark avkastning, som 12 procent årligen historiskt. Undvik högrisk-teman initialt; börja med breda globala aktiefonder. Baserat på 2025-trender från Avanza, fokusera på hållbara alternativ för långsiktig stabilitet. Alltid verifiera aktuella kurser.

Hur beskattas aktiefonder i Sverige?

I Sverige beskattas aktiefonder via ISK eller KF med schablonbeskattning på ca 0,375 procent av kapitalet 2025, justerat efter statslåneräntan. Ingen skatt vid köp/sälj inom kontot, till skillnad från aktie- och fondkonto där vinster beskattas 30 procent. ISK är fördelaktigt för långsiktigt sparande över 30 000 kronor. För exakta satser, se Skatteverkets hemsida – det förenklar din privatekonomi och undviker krångel med deklaration.

Vilka avgifter har aktiefonder?

Aktiefonder har förvaltningsavgift (0,2–2 procent årligen), köp-/säljkostnad (ofta 0) och eventuell successavgift vid överavkastning. Låga avgifter är kritiska; en fond med 1 procent högre avgift kan kosta tiotusentals kronor över 20 år. Välj indexnära aktiefonder för minimikostnader. Enligt Fondbolagens Förening påverkar avgifter nettot starkt, särskilt för aktiva fonder som sällan slår index efter kostnader.

Hur köper man aktiefonder som nybörjare?

Som nybörjare, öppna ett ISK hos en bank som Swedbank eller via Avanza/Nordnet. Sök efter fonden, t.ex. ”globala aktiefonder”, och investera via appen – minimum ofta 100 kronor. Starta med månadssparande för att bygga vana. Följ processen steg-för-steg: verifiera identitet, välj fond, sätt belopp och bekräfta. Det tar minuter och är säkert reglerat av Finansinspektionen.