Lysa eller Opti – vilken fondrobot passar dig?

Lysa eller Opti – vilken fondrobot passar dig bäst?

Lysa och Opti passar sparare som vill ha ett automatiserat fondsparande utan att själva välja och balansera varje fond. Båda utgår från uppgifter om ekonomi, sparmål och risk. Därefter sköter tjänsten fondval och ombalansering.

Jämförelsen gäller avgifter, portföljernas upplägg och funktioner – inte framtida avkastning. Vilken fondrobot som passar bäst beror därför på din sparhorisont, risknivå, önskade portfölj och hur mycket du vill sköta själv.

Vad är en fondrobot?

En fondrobot, även kallad sparrobot, är en digital tjänst som automatiserar fondsparandet. Du svarar på frågor om ekonomi, sparmål och risk. Fondroboten använder svaren för att skapa en fondportfölj som är anpassad efter din valda inriktning.

Lysa erbjuder sparande via app och webbtjänst. Tjänsten investerar insättningar enligt portföljens målfördelning och ombalanserar automatiskt. Opti bygger också en portfölj utifrån ekonomi, sparmål och risktolerans. Opti sköter fondval, fondbyten och automatisk ombalansering.

Automatiseringen minskar behovet av manuella beslut, men den tar inte bort investeringsrisken. Värdet på fondandelarna kan både stiga och falla. En fondrobot är därför främst ett verktyg för ett strukturerat och långsiktigt sparande, inte en garanti för avkastning.

Lysa och Opti: snabb jämförelse

Område	Lysa	Opti
Portfölj	Utvalda indexfonder med bred global eller hållbar inriktning.	Global spridning över olika tillgångsslag och marknader.
Automatisering	Automatiska investeringar enligt målfördelningen och automatisk ombalansering.	Fondval, fondbyten och automatisk ombalansering sköts av Opti.
Avgiftsuppgift	Genomsnittskunden betalar cirka 0,40 procent i total avgift per år.	Förvaltningsavgiften är 0,50 procent per år inklusive moms. Fondavgifter, depåavgift och transaktionskostnader hanteras separat.
Insättningar och uttag	Ingen extra avgift enligt Lysas prisinformation. Försäljning av fondandelar tar normalt cirka 1–2 bankdagar.	Fria insättningar och uttag ingår enligt Optis produktinformation.
Kontotyp och ägande	Privatkunder sparar på ett eller flera ISK. Fondandelarna ägs av kunden.	Opti erbjuder personligt ISK. Fondinnehaven ägs av kunden i eget namn.

Den annonserade förvaltningsavgiften räcker inte för att jämföra tjänsterna. Lysa redovisar en genomsnittlig totalavgift, medan Opti redovisar flera kostnadsposter var för sig.

Lysa avgift jämfört med Optis avgifter

Lysas avgift anges till cirka 0,40 procent i total avgift per år för genomsnittskunden. Totalen består av portfölj- och fondförvaltningsavgift, underliggande fondavgifter samt transaktionskostnader. Lysa uppger också att plattformsavgift samt avgift för insättningar och uttag inte tillkommer.

Optis förvaltningsavgift är 0,50 procent per år inklusive moms. Fondavgifterna ligger enligt prisinformationen mellan 0,06 och 0,37 procent per år. Depåleverantörens årliga avgift tillkommer i den beräknade månadskostnaden, men något separat belopp anges inte på den kontrollerade sidan. Transaktionskostnader behöver också vägas in.

Det går alltså inte att säga att Lysa alltid är billigast genom att jämföra 0,40 med 0,50 procent. Siffrorna beskriver olika delar av kostnaden. Jämför alltid den totala årliga kostnaden för den portfölj du faktiskt erbjuds, med samma sparbelopp, motsvarande portfölj och alla kostnader inkluderade.

Varför spelar avgiften roll?

Avgiften dras löpande från sparandet och minskar det kapital som kan växa vidare. Skillnaden märks därför över tid, särskilt om du sparar länge. Ett förenklat exempel: om två sparanden får samma utveckling före avgifter kommer det sparande som belastas med lägre årlig kostnad att behålla mer av kapitalet. Den faktiska effekten beror på avkastning, insättningar och spartid.

Lysa eller Opti: fonder, risk och ombalansering

Båda tjänsterna riskanpassar portföljen efter frågor om ekonomi, sparmål och risktolerans. Svaren påverkar hur portföljen sätts samman. Den konkreta risknivån och fördelningen behöver du bedöma utifrån när pengarna ska användas och hur stora värdefall du kan acceptera.

Lysa fonder består av utvalda indexfonder. Tjänsten erbjuder en bred global inriktning och en hållbar inriktning. Opti beskriver sina portföljer som globalt spridda över olika tillgångsslag och marknader. Det gör att tjänsterna kan upplevas olika för den som vill ha en renodlad indexinriktning respektive en portfölj med bredare spridning över tillgångsslag.

Optis produktbeskrivning visar att portföljernas innehåll kan variera med den riskprofil som tas fram. Läs därför den aktuella portföljinformationen innan du bestämmer dig, särskilt om fördelningen mellan aktier och andra tillgångsslag är viktig för dig.

Automatisk ombalansering

När olika delar av en portfölj utvecklas olika kan fördelningen förändras. Lysa investerar enligt portföljens målfördelning och balanserar automatiskt. Opti uppger att portföljerna rebalanseras den nionde bankdagen efter varje avslutat kvartal.

Ombalanseringen gör att du inte behöver bevaka och justera fondfördelningen själv. Den innebär däremot inte att förluster undviks eller att avkastningen garanteras.

Vilken fondrobot är bäst?

Lysa kan passa dig som prioriterar ett tydligt indexbaserat upplägg och vill kunna utgå från en redovisad genomsnittlig totalavgift. Opti kan passa dig som vill ha en portfölj med global spridning över flera tillgångsslag och vill att tjänsten sköter fondval, fondbyten och ombalansering.

Det här är inte en ranking av bästa fondrobot eller bästa fondroboten för alla. Det är en bedömning av vilket upplägg som kan passa olika sparare.

Om du främst prioriterar	Det här bör du undersöka
Enkelhet	Hur väl frågorna och den föreslagna portföljen matchar din sparhorisont och risk.
Lägsta kostnad	Den totala kostnaden för just ditt belopp och din portfölj.
Global indexinriktning	Lysas beskrivning av utvalda indexfonder och global portfölj.
Flera tillgångsslag	Optis beskrivning av global spridning över olika tillgångsslag och marknader.
Hållbart sparande	Vilken hållbar inriktning respektive tjänst erbjuder och hur portföljen är uppbyggd.

Har du en kort placeringshorisont kräver fondsparande särskild försiktighet. Fondvärden kan falla, även om sparandet sköts automatiskt. Pengar som snart ska användas bör därför inte behandlas som ett vanligt långsiktigt fondsparande.

App, webbtjänst och praktiska funktioner

Lysa erbjuder både app och webbtjänst. Lysa uppger att försäljning av fondandelar normalt tar cirka 1–2 bankdagar och att uttag kan göras utan extra avgift. Opti uppger att fria insättningar och uttag ingår.

Hos Lysa och Opti kan portföljförvaltningen automatiseras. Opti beskriver fondval, fondbyten och ombalansering som delar av tjänsten, medan Lysa beskriver automatiska investeringar enligt portföljens målfördelning och automatisk ombalansering. Aktuella villkor och funktioner kan ändras, så kontrollera dem hos tjänsten före öppning eller byte av konto.

Detta passar särskilt den som vill ha ett regelbundet upplägg och färre manuella beslut. Den som vill välja enskilda fonder eller styra varje förändring själv kan behöva en annan sparform.

Hur säker är en fondrobot?

Lysa står under Finansinspektionens tillsyn och har tillstånd för bland annat diskretionär portföljförvaltning, fondverksamhet och försäkringsrörelse. Lysa uppger att fondandelarna ägs av kunden och är avskilda från Lysas tillgångar vid en eventuell konkurs.

Hos Lysa omfattas likvida pengar av insättningsgaranti fram till dess att de investeras. Investerade fondandelar omfattas inte av insättningsgarantin. De omfattas i stället av reglerna för fondägande och investerarskydd.

Opti erbjuder enligt sin produktinformation ett personligt ISK med statliga skydd. Opti uppger att fondinnehaven ägs av kunden i eget namn och omfattas av investerarskyddet. Insatta pengar hålls på klientmedelskonto fram till investering.

Skydden ersätter inte en värdeminskning när marknaden faller. En fondportfölj kan alltså fortfarande minska i värde.

Vanliga frågor om Lysa och Opti

Vilken fondrobot har lägst avgifter?

Lysa och Opti redovisar kostnader på olika sätt: Lysa anger cirka 0,40 procent i genomsnittlig totalavgift, medan Opti anger 0,50 procent i förvaltningsavgift plus andra kostnadsposter. Se avgiftsavsnittet ovan för vad som ingår. En rättvis jämförelse kräver samma belopp och portföljtyp.

Är Opti bra?

Opti kan passa dig som vill ha automatiskt fondval, global spridning över flera tillgångsslag och automatisk ombalansering. Bedöm samtidigt om portföljens risk och samlade kostnad passar ditt sparande.

Är Lysa bra för långsiktigt sparande?

Lysa kan passa ett långsiktigt, automatiserat sparande där portföljen skapas efter ekonomi, mål och risk. Tjänsten investerar i utvalda indexfonder och ombalanserar automatiskt. Fondvärdet är inte garanterat, och risknivån måste passa när pengarna ska användas.

Kan jag byta fondrobot senare?

Kontrollera flyttvillkor och eventuell skatt innan du byter fondrobot. Kontrollera också hur fondandelarna ska flyttas och vilka kostnader som kan uppstå.

Vilken fondrobot passar en nybörjare?

Både Lysa och Opti ställer frågor om ekonomi, sparmål och risk och sköter därefter fondval och ombalansering. Det gör dem möjliga för den som vill slippa välja fonder själv. Jämför framför allt hur tydligt du förstår portföljen, kostnaden och den föreslagna risken.

Lysa omdöme och Opti omdöme – vad ska jag väga in?

Utgå i första hand från det upplägg du faktiskt erbjuds: avgifter, riskprofil, portföljens innehåll, automatisering och skydd. Den här jämförelsen bygger på tjänsternas produktinformation och gör ingen egen avkastningsranking.